Odkup terjatev je vse bolj priljubljena rešitev za podjetja, ki želijo izboljšati svojo finančno likvidnost in se izogniti tveganju neplačil.
S prodajo terjatev lahko podjetje hitro pridobi denarna sredstva, ki jih potrebuje za nemoteno poslovanje. A kaj točno pomeni odkup terjatev in kako deluje v praksi? Več v nadaljevanju.
Kaj je odkup terjatev?
Odkup terjatev ali faktoring je finančni postopek, pri katerem podjetje proda svoje neplačane račune (terjatve) specializirani družbi, finančni instituciji, pravni osebi, imenovanim faktor. Faktor prevzame odgovornost za izterjavo terjatev in podjetju, ki terjatve proda, izplača večji del vrednosti računa. To podjetju omogoča, da takoj dobi sredstva, potrebna za poslovanje, namesto da bi čakalo na plačilo svojih kupcev.
Faktoring je primeren predvsem za podjetja, ki imajo dolge plačilne roke, saj jim omogoča, da ohranijo likvidnost in stabilno poslovanje. Uporablja se lahko v različnih panogah.
Tudi vaše podjetje potrebuje rešitev za boljšo likvidnost? Pravnik na dlani je strokovnjak za prodajo in odkup terjatev. Pomagal vam bo razumeti postopek in vas vodil korak za korakom. Pokličite 01 280 8000 še danes!
Odkup terjatev – katere vrste poznamo?
- Klasični faktoring (brez regresne pravice): Faktor prevzame celotno tveganje neplačila. To pomeni, da podjetje, ki je prodalo terjatve, ne odgovarja za neplačilo kupca.
- Regresni faktoring: Podjetje ostaja odgovorno za terjatve, če kupec računa ne poravna v dogovorjenem roku.
- Mednarodni faktoring: Namenjen podjetjem, ki poslujejo s tujimi partnerji in potrebujejo zaščito pred neplačili iz tujine.
- Skriti faktoring: Kupec računa ne ve, da je bila terjatev prodana faktorju.
Vsaka vrsta odkupa terjatev je prilagojena različnim poslovnim potrebam, zato je pomembno, da podjetje izbere najprimernejšo obliko za svoje poslovanje.
Ste tik pred prodajo oz. odkupom terjatev? Potrebno je skleniti pogodbo, ki vam jo učinkovito in skladno z zakonodajo pripravi Pravnik na dlani.
Pravna pomoč za podjetja je le en klic stran – 01 280 8000!
Kako poteka odkup terjatev?
Vsaka vrsta odkupa terjatev ima nekoliko drugačen postopek. Klasični faktoring/klasičen odkup terjatev poteka tako:
- Podjetje svojemu dolžniku/kupcu dobavi blago ali storitev in za to izda račun z odloženim rokom plačila npr. 90 dni.
- Podjetje zaradi potreb po takojšni likvidnosti terjatev (na podlagi izdanega računa) faktorju preda ponudbo za odkup terjatev
- Faktor oceni boniteto kupcev in določi pogoje odkupa
- Sklenitev pogodbe: Podjetje in faktor podpišeta pogodbo o odkupu terjatev.
- Faktor podjetju nakaže znesek v višini računa znižan za provizijo oz. stroške storitve faktoringa.
- Faktor (ali podjetje/odstopnik) obvesti dolžnika/kupca o odstopu terjatev. Dolžnik na podlagi odstopljene terjatve na rok plačila poravna celotno terjatev neposredno faktorju.
Prednosti odkupa terjatev
Odkup terjatev prinaša številne prednosti tako za podjetje, ki terjatve proda, kot za kupca terjatev. Gre za obojestransko koristen proces. Prodajalec terjatev lahko hitro izboljša svojo likvidnost, saj dobi denarna sredstva že pred zapadlostjo računov, kar mu omogoča nemoteno poslovanje. Poleg tega se z odkupi terjatev zmanjša tveganje neplačil, še posebej pri faktoringu brez regresne pravice, kar podjetju prinese večjo finančno stabilnost. Prav tako podjetju prihrani čas in trud, saj se za izterjavo dolgov poskrbi kupec terjatev.
Na drugi strani ima kupec terjatev (faktor) možnost zaslužka z izterjavo terjatev in zaračunavanjem provizij, poleg tega pa si lahko z nakupom terjatev zagotovi nove poslovne priložnosti in dolgoročne odnose s partnerji.
