Kaj je odkup terjatev?
Odkup terjatev, znan tudi kot faktoring, je postopek, pri katerem podjetje proda svoje nezapadle terjatve specializirani finančni instituciji, imenovani faktor. Faktor podjetju takoj izplača večji del vrednosti terjatve, preostanek pa po plačilu dolžnika, zmanjšan za provizijo. To podjetju omogoča izboljšanje likvidnosti in zmanjšanje tveganja neplačil.
Odkup terjatev - vrste
Obstajajo različne vrste odkupa terjatev, prilagojene potrebam podjetij:
- Faktoring z regresno pravico: Podjetje ostaja odgovorno, če dolžnik ne poravna obveznosti.
- Faktoring brez regresne pravice: Faktor prevzame tveganje neplačila.
- Domači in mednarodni faktoring: Glede na to, ali gre za domače ali tuje terjatve.
- Odkriti in tihi faktoring: Pri odkritega je dolžnik obveščen o odstopu terjatve, pri tihem pa ne.
Kaj vse gre lahko narobe, ko gre za odkup terjatev? Nikar ne tvegajte! Najboljša pomoč za vas je Pravnik na dlani.
Kdo lahko prodaja terjatve in kdo jih kupuje?
Terjatve lahko prodajajo podjetja vseh velikosti, od majhnih in srednjih podjetij do velikih korporacij, ki želijo izboljšati svojo likvidnost ali se zaščititi pred tveganjem neplačil. Prodaja terjatev je še posebej privlačna za podjetja, ki poslujejo z dolgimi plačilnimi roki ali imajo težave z zamudami pri plačilih svojih kupcev.
Kupci terjatev so najpogosteje specializirane finančne institucije, kot so faktoring družbe, ki se osredotočajo na hitro in učinkovito upravljanje odkupa in izterjave terjatev. Poleg njih so pomembni igralci na tem trgu tudi banke. Vse pogosteje se dogaja, da terjatve kupujejo tudi druga velika podjetja, ki v tem vidijo priložnost za donosno naložbo.
Razmišljate o prodaji terjatev in potrebujete pravni nasvet. Pravi strokovnjak je Pravnik na dlani, ki vam pomaga pri zagotavljanju varnega in učinkovitega postopka. Posvetite se poslu, birokracijo pa prepustite nam!
Postopek odkupa terjatev
- Podjetje svojemu kupcu zagotovi blago ali opravi storitev ter izda račun z določenim rokom zapadlosti.
- Zaradi potrebe po hitri likvidnosti podjetje faktorju posreduje predlog za odkup terjatev, ki temelji na izdanem računu.
- Faktor preveri finančno zanesljivost dolžnika in določi pogoje, pod katerimi bo izveden odkup terjatev.
- Sledi podpis pogodbe o odkupu terjatev, ki jo skleneta podjetje in faktor.
- Faktor nakaže podjetju dogovorjeni znesek, ki predstavlja vrednost računa, zmanjšano za stroške in provizijo.
- Faktor (ali podjetje kot odstopnik) obvesti dolžnika o prenosu terjatve. Dolžnik nato ob zapadlosti računa poravna celoten znesek neposredno faktorju.
Odkup terjatev – prednosti in tveganja
Odkup terjatev prinaša številne prednosti, kot so izboljšana likvidnost, zmanjšanje tveganja neplačil in boljše upravljanje denarnega toka. Vendar pa je treba biti pozoren tudi na morebitna tveganja, kot so stroški storitve in odvisnost od bonitete dolžnikov. Zato je ključno, da podjetje pred odločitvijo za odkup terjatev temeljito preuči vse vidike tega finančnega instrumenta in se po potrebi posvetuje s strokovnjaki. Za vas je vedno tu Pravnik na dlani.
